Logros y luchas de cinco años del 'Obamacare'

Pese a la constante oposición política de los republicanos hacia la ley, hoy se puede decir que el Affordable Care Act o Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio puso a 16 millones de personas bajo la seguridad de una cobertura médica accesible. 

Esta cobertura no solo pone el cuidado de la salud al alcance de todos, pero también garantiza seguridad económica. Un beneficio que tiene alcance individual y también masivo, porque ahorra al fisco y los contribuyentes un desembolso de millones y millones en gastos que el estado termina pagando cuando una persona no puede afrontar el cuidado de su salud por no tener cobertura médica.

Según reportes de la Oficina de Presupuesto del Congreso, el déficit federal cayó en alrededor dos tercios el último año y está previsto que la Ley de Cuidado de Salud reduzca el déficit en alrededor de $100 mil millones entre 2013 y 2023. Esto, pese al dinero fiscal utilizado para subsidiar el seguro de familias que ganan hasta 400% del nivel de pobreza.

Por otro lado, tanto los costos como el gasto del cuidado de la salud crecieron a un paso más lento que lo registrado en 50 años, debido en parte al programa de prevención implementado por la ley que ha hecho que la gente atienda sus afecciones cuando el tratamiento es más barato.

Hoy en día estos han sido los logros:

• Bajó 35% el índice de no-asegurados en todas las comunidades y grupos étnicos del país, un récord histórico. Desde que la ley entró completamente en vigencia, poco más de 14 millones de adultos obtuvieron su cobertura médica.
• 4.2 millones de hispanos tienen un mejor acceso a la salud y más tranquilidad económica. Desde que abrió el primer Mercado de Seguros de Salud en octubre 2013, la tasa de latinos sin seguros cayó 12.3%. 
• La expansión del Medicaid en 30 estados puso el cuidado de la salud al alcance de las familias y los individuos con ingresos medios. Aquellos con ingresos de 138% o menos del nivel de pobreza (FPL) obtuvieron protección de Medicaid haciendo bajar las tasas de no asegurados en 13 puntos.
• En los estados que no expandieron Medicaid (16 en total) también bajó el índice de no asegurados, con una caída de 10.1 puntos entre las familias más pobres.
• Hasta enero de 2015, 11.2 millones de personas más consiguieron protección bajo Medicaid.
• Gracias a la cláusula de la ley que permitió a los jóvenes menores de 26 años quedarse en la póliza de sus padres, 5.7 millones de jóvenes entre 19 y 25 años ahora están asegurados.

Los beneficios directos para la gente

• Ninguna persona con una afección pre-existente puede ser rechazada por una compañía aseguradora o cobrarle más por una cobertura de salud. Esta regla de la ley beneficia actualmente a 30 millones de jóvenes entre 18 y 34 años entre otras personas de otras edades.
• Los jóvenes se han visto particularmente beneficiados pudiendo quedarse hasta los 26 años en las pólizas familiares de sus padres, recibiendo cuidado de salud preventivo (algo que tradicionalmente postergaban por los costos cuando no tenían seguro médico).
• Cuidado preventivo para todos gratis, un beneficio que favorece particularmente a las mujeres, con estudios de cáncer cervical, cuidado prenatal, vacunas y otros servicios totalmente gratis.
• Terminó con la discriminación de género: antes de la ley las mujeres y las mujeres embarazadas debían pagar primas más caras o eran rechazadas por su gravidez.
• Se eliminó el límite anual o de por vida, haciendo que las compañías aseguradoras se hagan cargo de la cobertura de gasto sin un límite anual o de por vida.
• La población ‘senior’ tuvo su parte también, con la reducción del ‘donut hole’ o gap de cobertura. Hoy en día, si una persona bajo Medicare alcanca el máximo de cobertura de medicamentos, puede obtener un 55% de descuento en medicinas de marca o 35% en drogas genéricas. Este beneficio ha permitido un ahorro de $1,598 por persona.
• Baja en las primas de la Parte B y D de Medicare. Por segundo año consecutivo, las primas de la Parte B de Medicare se han mantenido estables.
• Mayor transparencia de todo el sistema. La Ley de Cuidado de Salud ha generado un mayor control de los gastos y los pagos generados por el Medicare y Medicaid, lo cual ha llevado a identificar y combatir el fraude contra estos dos programas del gobierno.
• Mayor acceso a los récords personales de salud. Con la iniciativa de los récords electrónicos de salud (EHR) los médicos y otros profesionales de la salud pueden acceder fácilmente y de manera segura al historial de los pacientes. Esto evita que cada vez que cambias de médico o visitas los especialistas, te hagan repetir estudios que ya te realizaron, abaratando los costos y ahorrándote pérdidas innecesarias de tiempo. También ahora, el paciente es el dueño de dichos récords y puede disponer de la información si así lo solicita.
• Mejor salud del mercado de la salud en general: las aseguradoras han comenzado a negociar los precios de la atención de la salud con los proveedores y han dejado fuera a aquellas compañías de hospitales más caros. Por otro lado, los mismos aseguraados pueden ahora negociar los precios que pagan y buscar ofertas más competitivas. Esto hará que los precios del mercado de la salud se regulen de un momento a otro, beneficiando a los asegurados.

Las piedras en el camino

Pero en el camino de la Ley de Cuidado de Salud no todo han sido flores. El partido republicano ha opuesto resistencia a la Ley con todas sus fuerzas votando 50 veces en contra. Sus argumentos se basan en el costo generado al fisco por los subsidios de la ley y que ha contribuido a encarecer el costo de los seguros médicos.

Por otro lado, la exigencia de la ley para con los empresarios quienes deben ofrecer una cobertura básica a sus empleados de tiempo completo o pagar una multa, ha sido un arma de doble filo. 

Muchos empresarios han preferido pagar la multa en vez de correr con los gastos de la administración de un seguro médico para sus empleados y el costo de la responsabilidad compartida (que es el 60% del valor anual de la póliza). 

Otros empresarios han optado por reducir el horario de trabajo de sus empleados de tiempo completo a tiempo parcial para así no tener que ofrecerles una cobertura de salud.

Aunque la ley ofrece a los empresarios la posibilidad de deducir estos costos del seguro médico de los impuestos de las empresas, tanto el sector político opositor como el empresarial insisten en culpar a la ley y al gobierno, y evitar sus responsabilidades sociales para con los trabajadores.

• ¿Es el fin de los seguros del empleador?

La ley a juicio

El mismo día en que el Presidente Obama firmó la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (23 de marzo de 2010), el estado de la Florida inició un juicio al estado federal por la inconstitucionalidad del ‘mandato individual’ (que obliga a los individuos a contar con una cobertura esencial mínima) y de la expansión del Medicaid. A Florida se unieron 25 estados más. Pero la Corte Suprema terminó favoreciendo al gobierno federal y reafirmó la constitucionalidad de la ley.

En junio de 2014, la Corte Suprema favoreció con su decisión a la compañía de decoración y manualidades, con fuerte base religiosa, Hobby Lobby. Los jueces concluyeron que esta empresa estaba liberada de la obligatoriedad de proveer cobertura de anticonceptivos a sus empleados. Sin embargo, Hobby Lobby todavía debe ofrecer cobertura mínima de salud a su personal. La Corte dejó en claro que la decisión afectaba particularmente a Hobby Lobby y no se hacía extensiva a otras empresas en general.

Otro cuestionamiento judicial importante es el caso conocido como King vs. Burwell, donde se cuestiona la legalidad de los subsidios a las personas bajo los mercados de seguros de salud administrados por el gobierno federal. 

Según el grupo representado bajo el nombre de King, la ley especifica que los subsidios serán otorgados siempre y cuando el estado local establezca su propio mercado de seguros y lo administre. Los estados que no crearon sus propios mercados utilizan el Mercado de Seguros Federal y si se interpreta la ley ‘a pies juntillas’ los subsidios otorgados en esos mercados serían ilegales y deberían cancelarse.

La Corte Suprema aún no se ha expedido sobre este caso.

Pese a los detractores, los malos comienzos del mercado y los que todavía se resisten a cumplir con la ley y se mantienen sin seguro médico, el Obamacare goza de salud y su futuro es promisorio según los expertos. 

Para Annette Raveneau, Directora Regional de Comunicaciones de GetCovered America, antes de que la ley fuera firmada, muchos de los 16 millones de asegurados simplemente no podían pagar un plan médico de calidad.

"Es cierto que los que se oponen a la Ley de Salud siguen combatiendo para intentar revocarla, pero nosotros en Get Covered America estamos seguros de que las personas que necesitan ayuda financiera para pagar por sus planes médicos podrán continuar gozando de este beneficio", dijo.

La Ley de Cuidado de Salud llegó para quedarse y ya está tan arraigada como Medicaid o Medicare.

Si tienes dudas sobre los seguros de salud, escribe aquí a Pregunta al Experto de Seguros.