Mercado de seguros de salud en Indiana

Panorama del mercado de seguros

Período de inscripción abierta y aseguradoras

Medicaid en Indiana

Medicaid y requisito de trabajo

Salud de los indocumentados en Indiana

Panorama del mercado de seguros

Indiana utiliza el sitio web federal cuidadodesalud.gov (healthcare.gov) para la inscripción. En 2018, 166,711 personas tienen planes de salud adquiridos a través de este mercado.

Este año las primas (lo que pagas cada mes por tener cobertura) aumentarán para todos los planes en el mercado de Indiana (no solo en el nivel de plata como en otros estados).

Expertos indican que las razones de estos aumentos están en la variedad de medidas que la administración Trump ha estado implementando para minar el éxito, y la capacidad operativa, de los mercados de seguros establecidos por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).

Entre ellas, la decisión del gobierno federal de dejar de otorgar a las aseguradoras fondos para la reducción de costos compartidos (CSR). Este dinero permitía que las aseguradoras cubrieran los costos médicos de los consumidores de bajos ingresos, para que éstos no tuvieran que usar mucho dinero de su bolsillo.

Para balancear la pérdida de este dinero federal, las compañías de seguros aumentaron las primas.

Otras de las medidas del gobierno federal que pueden impactar en el mercado de seguros de Indiana son:

• La decisión de derogar el mandato individual (el requerimiento para la mayoría de las personas de tener seguro de salud, a riesgo de pagar una multa), a partir de 2019.

• La decisión de dejar de financiar los programas de asistencia comunitaria que ayudan a las personas con la inscripción en planes de salud. Esta medida ejecutiva afecta dramáticamente el trabajo de los navegadores, expertos en navegar el mercado de seguros, personas generalmente bilingües y multiculturales, que han estado ayudando por años a los consumidores a elegir o cambiarse de plan de salud. Miles de latinos han elegido utilizar este recurso, la atención en persona, para comprar planes de salud.
• El impulso federal a los planes de corto plazo y a la asociación de planes de salud, que son más económicos, pero no cubren beneficios esenciales como cuidado materno infantil, salud reproductiva, hospitalizaciones y servicios de salud mental. Expertos dicen que esto provocará el éxodo de personas sanas de los planes de ACA, algo que desestabilizará el mercado.
• Y, además, la incertidumbre general relacionada con posibles cambios legislativos en ACA.

Sin embargo, a la par que aumentan las primas, también aumentan los subsidios, la ayuda federal que reciben muchos consumidores para pagarlas. El 73% de los consumidores con planes del mercado en Indiana reciben subsidios.

Por eso, los más afectados serán los consumidores que tienen planes en el mercado y no reciben subsidios, porque no tendrán forma de amortiguar el aumento.

Período de inscripción abierta y aseguradoras

El período de inscripción abierta será del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2018. Durante este tiempo, dos aseguradoras ofrecerán planes en el mercado: Celtic/Ambetter y CareSource. La primera acordó en ofrecer planes en el condado de Wayne, por lo cual durante esta inscripción todos los condados contarán al menos con un plan.

El Departamento de seguros de Indiana explicó que la idea de diseminar el aumento de las primas a lo largo de todos los niveles de planes (Plata, Oro, Bronce, Platino) se decidió para que la carga del aumento no estuviera solo en el plan Plata, como han elegido otros estados, y que a su vez este metal siguiera siendo el más económico.

Multa por no tener seguro. La penalidad impuesta por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, popularmente conocida como Obamacare) para la mayoría de las personas sigue vigente hasta finales de 2018. Fue derogada a partir de 2019.

Medicaid en Indiana

Indiana expandió Medicaid bajo ACA. Cerca de 1.5 millones de personas son beneficiarias del programa en el estado. Unas 350,000 personas ganaron cobertura gracias a la expansión.

Indiana es uno de los ocho estados que solicitaron permisos al gobierno federal para modificar algunas de las reglas establecidas por ACA. Y su programa es tal vez el de mayor complejidad.

En principio, tiene varias partes, incluidos cuatro paquetes de beneficios de Medicaid diferentes. También requiere administrar y rastrear una serie de elementos, como pagos de primas o copagos, cumplimiento de comportamientos saludables, saldos de cuentas de ahorros de salud y fondos de transferencia, determinaciones presuntas de elegibilidad y servicios que se habrían cubierto retroactivamente para ciertos grupos.

A los beneficiarios se los trata de manera diferente en función de su grupo de cobertura, y los beneficiarios dentro del mismo grupo de cobertura reciben un trato diferente según su nivel de ingresos, estado de fragilidad médica y si han pagado primas.

Requisito de trabajo para aplicar a Medicaid

Indiana comenzará a aplicar el requisito de trabajo como parte de la elegibilidad para Medicaid a partir de 2019. Junto con este requisito también se sumarán otros que impactarán en la elegibilidad para el programa, como por ejemplo: el consumo de tabaco, el abuso de sustancias y el manejo de enfermedades crónicas.

El 11 de febrero de 2018, la administración Trump inició un cambio fundamental en el programa de Medicaid, anunciando que por primera vez el gobierno federal permitiría que los estados establezcan requisitos laborales como condición para acceder a esta cobertura.

La administración Trump, y muchos conservadores, ven a Medicaid como un programa de bienestar que debería proporcionar solo ayuda temporal y preparar a los inscriptos para obtener empleo y ser capaces de negociar un seguro de salud privado.

Los demócratas, defensores de los necesitados, y la mayoría de los expertos legales ven a Medicaid como un programa de salud destinado a ayudar a los ciudadanos más pobres del país a acceder a cobertura de salud. Dicen que el enfoque de la administración de exigir a sus beneficiarios que trabajen para obtener cobertura de salud es absurdo, porque los inscriptos necesitan cobertura de salud para estar lo suficientemente sanos para trabajar.

Este debate sigue abierto.

Salud de los indocumentados en Indiana

Unos 110,000 inmigrantes sin papeles viven en Indiana, conformando el 32% de la población inmigrante y el 1.6% de la población total del estado. El estado no tiene una red de apoyo para la atención médica de esta población.

Los indocumentados en sí y las familias con estatus mixto enfrentan más barreras para el acceso a la salud. Y representan una porción importante en la brecha de atención de salud que tiene el estado.

Sin acceso a Medicaid, CHIP o al mercado de seguros, la opción para tener cobertura se limita a planes privados, difíciles de solventar, o acudir a ciertos centros comunitarios de salud, que atienden de manera gratuita —o a un costo bajo, en base al ingreso— o a algunos hospitales. La atención varía dependiendo de en donde viva la persona.

El escenario se complica si el paciente necesita cirugía o tratamientos complejos y, por ende, más costosos.

Fuentes: HHS, KHN, KFF, CMS, U.S. Census Bureau Commonwealth Fund, American Immigration Council, Center for Public Policy Priorities, Ballotpedia, and healthinsurance.org.