Qué es Medicare Advantage y quiénes lo necesitan

La mayoría de los beneficiarios de Medicare suman a su cobertura los planes de Medicare Advantage por diversas razones, entre ellas porque sus médicos dejan de estar en Medicare original, o porque no están cubiertos los medicamentos que necesitan.  Tener un plan Advantage les permite mantener a sus médicos y conseguir ciertas medicinas.

Los planes de Medicare Advantage, además, cubren los costos de la atención médica calificada que los adultos mayores necesiten mientras la persona se encuentra en un hogar, aunque no cubre el costo de las instalaciones, que suele ser muy elevado.

Sobre los hogares de cuidado de largo plazo, Medicare Advantage cubrirá parte de los costos de atención y hotelería, según el plan elegido.

Para ayudar a decidir si conviene tener ese plan, las siguientes son algunas comparaciones entre el Medicare Original y el Medicare Advantage en cuanto a características generales, cobertura y costos.

En una mirada general, las principales características de ambos planes son:

Medicare Original 

• Incluye la Parte A (seguro hospitalario) y Parte B (seguro médico).
• Si deseas cobertura de medicamentos, puedes tener por separado un plan de la Parte D.
• Para ayudar con los gastos de bolsillo (como el 20% de coseguro), también puedes comprar una cobertura complementaria (por ejemplo Medigap).
• Puedes acudir a cualquier médico u hospital que acepte Medicare, en cualquier lugar de los Estados Unidos.
• En la mayoría de los casos, no necesitas la orden de tu médico de atención primaria para ver a un especialista.

Medicare Advantage

• Ofrece una "única ventana" con planes agrupados que incluyen la Parte A y la Parte B, y generalmente la Parte D.
• Estos planes pueden tener costos de bolsillo más bajos que Medicare Original.
• En la mayoría de los casos, deberás utilizar médicos que están en la red del plan.
• La mayoría de los planes ofrecen beneficios adicionales que Medicare Original no cubre, como, visión, audición, odontología y más.
• Puede que necesites una orden para ver a un especialista.

La posibilidad de ver a cualquier médico participante del programa o ir a calquier hospital es para muchos una ventaja del Medicare Original por encima del Medicare Advantage.

Especialmente con el aumento de condiciones médicas vinculadas a la edad.

Otra comparación importante a hacer es la de los costos de ambos planes.

Costos de Medicare Original

• Para la Parte B de los servicios, usualmente deberás pagar un 20%, hasta alcanzar tu deducible.
• Pagas una prima por la parte B, y otra por la parte D, si así lo decides, para tener cobertura de medicamentos.
• No hay límite anual sobre lo que pagas de tu bolsillo a menos que tengas cobertura (como una póliza Medigap).
• Puedes obtener cobertura complementaria (como una póliza Medigap) para ayudar a pagar costos de bolsillo restantes (como su 20% coseguro). O puedes utilizar la cobertura de un ex empleador o sindicato, o Medicaid.

Costos de Medicare Advantage

• Los gastos de bolsillo varían y a veces pueden ser más bajos que los del Medicare Original.
• Puedes pagar una prima por el plan además de una prima mensual para la Parte B. (La mayoría incluye cobertura de medicamentos recetados). Los planes pueden tener $0 prima o puede ayudar a pagar todo o parte de las primas de la Parte B.
• Los planes tienen un límite anual sobre lo que pagas de tu bolsillo para los servicios cubiertos por Medicare Parte A y B. Una vez que alcances el límite de tu plan, no pagarás nada para los servicios cubiertos por la Parte A y la Parte B por el resto del año.
• No puedes comprar o usar cobertura suplementaria.

Cobertura de Medicare Original

• Medicare Original cubre la mayoría de los servicios y suministros necesarios en hospitales, consultorios médicos y otros espacios de atención médica.

• Puedes adquirir un plan separado de la Parte D para cubrir tus medicamentos.
• En la mayoría de los casos, no es necesario que obtengas una aprobación previa para un servicio o suministro para que se cubra.

Cobertura de Medicare Advantage

• Los planes deben cubrir todos los servicios médicamente necesarios que cubre Medicare Original. La mayoría de los planes pueden ofrecer beneficios extra que no cubre Medicare Original, como la vista, audición, dentista y otros. Los planes ahora pueden cubrir más de estos beneficios que en el pasado.
• La cobertura de medicamentos esta incluida en la mayoría de los planes.
• En algunos casos, debes obtener un servicio o suministro aprobado con anticipación para que esté cubierto por el plan.

Fuentes: medicare.gov, CMS.