Oportunidad única: seguro médico más barato

Millones de personas sin seguro de salud tienen una oportunidad única de conseguir planes médicos baratos e incluso sin costo.

Pero esta posibilidad tiene una fecha límite: el 15 de agosto.

La administración Biden extendió el período de inscripción para adquirir un seguro de salud a través de la plataforma federal hasta ese momento, bajo la ley de alivio por la pandemia de covid-19 (American Rescue Plan).

Esto generó que los estados que manejan sus propios mercados también ampliaran esta ventana, que es cuando puedes adquirir un nuevo plan médico, o cambiar el que ya tienes.

Los mercados de salud creados por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, popularmente conocida como Obamacare) tienen como objetivo ofrecer cobertura económica, que no discrimine por condición médica, edad o género.

En 2021, 30 estados usan la plataforma federal (cuidadodesalud.gov); 14 utilizan sus propios mercados (además del Distrito de Columbia), y 6 tienen sistemas mixtos (tienen sus propios sitios de internet para información básica, como comparar planes y precios, pero usan el sitio federal para la inscripción).

Más de  9 millones de estadounidenses sin seguro médico podrían obtener cobertura gratuita o subsidiada en las ventanas extendidas de inscripción de estos mercados.

Esta cifra representa alrededor del 60% de las aproximadamente 15 millones de personas sin seguro en todo el país.

Los latinos están entre los grupos más rezagados en la atención médica, aunque están en mayor riesgo de desarrollar afecciones preexistentes, y de contraer covid.

Quién puede tener subsidios ahora

Bajo ACA, el subsidio que recibe un individuo o una familia debe ajustarse en base al ingreso del hogar, y debe ser una suma que asegure que la persona no gaste más de un determinado porcentaje de sus ingresos en su cobertura médica.

Lo que Biden impulsa es reducir este porcentaje, para aumentar el tamaño del subsidio en 2021-22 e impulsar que más individuos y familias se inscriban para tener seguro.

Estos cambios permiten que los estadounidenses de ingresos medianos altos también sean elegibles para recibir ayuda financiera para comprar planes en el mercado federal o marketplace (cuidadodesalud.gov o healthcare.gov). Además, se han aumentado los subsidios que ya están destinados a los afiliados de ingresos más bajos.

Para lograr que los subsidios para pagar las primas sean más grandes, el plan también eleva el límite de elegibilidad que, como ya se dijo, se basa en las ganancias. Es decir que, ahora, las personas o familias con ingresos de  400% por encima del nivel federal de pobreza pueden recibir ayuda.

Esto significa, por ejemplo, que un individuo que gana un salario anual de $51,520, o una familia de 4 que gana y $106,000 pueden obtener un seguro médico con una prima (o cuota mensual) mucho más baja que antes, especialmente si elige un plan de Plata (el plan de nivel medio en su área).

• Calcula el subsidio que puedes recibir aquí

Pero, además, la administración Biden anunció que las personas recibirán una ayuda adicional de $50 para reducir aún más el costo de sus primas.

Para impulsar masivamente esta iniciativa, el gobierno federal también ha dado una inyección de dinero ($2.3 millones en fondos adicionales) a los centros comunitarios de salud en donde trabajan navegadores, que son las personas que ayudan a las minorías a inscribirse, con competencia cultural.

En resumen:

• El 37% de todos los hogares gana menos de $50,000 anuales (antes de impuestos). 
• Casi el 29% de la población gana entre 50,000 y 100,000 anuales. Los de este grupo con mayores ingresos, y número de personas en el hogar, califican ahora para subsidios (antes de los cambios generados por la ley de ayuda por covid no calificaban para recibir subsidios).
• El cambio en los subsidios se deriva en parte de haber eliminado el máximo de 400% sobre el nivel de pobreza como requisito para el subsidio (también denominado crédito impositivo). 
• En el grupo que gana menos de $50,000 entran también los que califican para Medicaid,  porque sus ingresos son más bajos (no sobrepasan el 100% a 130% del nivel federal de pobreza, el porcentaje depende del estado, del grupo familiar y de la situación de cada persona o familia). 
• Una buena parte de la población que antes no recibía subsidios ahora califica, aún teniendo ingresos  medianos/altos, por ejemplo de alrededor de $125,000 anuales.  Por ejemplo: una familia de 5 (2 adultos y 3 niños) que gana $130,000 anuales, recibe un subsidio de casi el 48%. En 2020, antes de la ayuda por covid, el subsidio era $0.

Estados que usan la plataforma federal de inscripción (que ahora cierra el 15 de agosto)

• Alabama, Alaska
• Arizona, Arkansas
• Carolina del Norte, Carolina del Sur
• Dakota del Norte, Dakota del Sur
• Delaware, Florida
• Georgia, Hawaii
• Illinois, Indiana
• Iowa, Kansas
• Kentucky, Louisiana
• Maine, Michigan
• Mississippi, Missouri
• Montana, Nebraska
• New Hampshire, New Mexico
• Ohio, Oklahoma
• Oregon, Tennessee
• Texas, Utah
• Virginia, West Virginia
• Wisconsin, Wyoming

Fechas de inscripción en otros estados

En los estados que no usan la plataforma del mercado federal, las fechas para el período extendido de inscripción por covid son las siguientes (Maryland fue el primer estado en seguir la nueva fecha federal):

California. 1 de febrero al 15 de mayo de 2021

Colorado. 8 de febrero al 15 de mayo de 2021

Connecticut. 15 de febrero al 15 de mayo de 2021

Distrito de Columbia. 1 de febrero al 31 de diciembre de 2021

Idaho 1 al 31 de marzo

Maryland. 1 de febrero al 15 de agosto de 2021

Massachusetts. 1 de febrero al 23 de mayo de 2021

Minnesota. 16 de febrero al 17 de mayo de 2021

Nevada. 15 de febrero al 15 de mayo de 2021

Nueva Jersey. 1 de febrero al 15 de mayo de 2021

Nueva York. 1 de febrero al 15 de mayo de 2021

Pennsylvania.15 de febrero al 15 de mayo de 2021

Rhode Island. 1 de febrero al 15 de mayo de 2021

Vermont. 15 de febrero al 15 de mayo de 2021

Washington. 15 de febrero al 15 de mayo de 2021

Por qué debes tener seguro médico

Las siguientes son al menos 7 razones de peso por las que debes tener cobertura médica:

1) La pandemia. Covid-19 impacta de manera más cruel en personas con afecciones preexistentes. Los que viven con hipertensión, enfermedad cardíaca, diabetes, y otras condiciones crónicas, tienen más riesgo de desarrollar una forma más grave de covid, y de morir a causa de la infección. Hoy es más importante que nunca recibir atención médica (no retrasarla) para tener las afecciones preexistentes bajo control. Esto es más fácil teniendo seguro médico.

2) Cuentas astronómicas. Un seguro de salud puede ser costoso, pero no tenerlo puede costar mucho más. Un accidente, una fractura, el diagnóstico de una condición cardíaca, colesterol alto, hipertensión, una erupción en la piel, una crisis asmática, la caída de tu niño andando en bicicleta, pueden desencadenar visitas inesperadas al doctor y una catarata de cuentas médicas difíciles de pagar.

3) Ayuda para pagar.  Tu seguro de salud paga por tus gastos médicos preventivos, y por otros gastos médicos en general cuando ya alcanzaste el límite de tu deducible (lo que debes desembolsar de tu propio bolsillo antes que la aseguradora comience a pagar).

4) Prevención familiar. Cuando todos los miembros de la familia tienen seguro médico, tienden a recibir más atención preventiva, hacerse los chequeos anuales, recibir las vacunas obligatorias y las de la gripe. Si se tiene una situación o emergencia médica y no se tiene seguro de salud, seguramente la persona termine en una sala de emergencia, lo que es mucho más costoso, ya sea para su propio bolsillo si tiene capacidad de pagar esa cuenta, o para el hospital si tiene que absorber ese gasto.

5) Cuidado gratuito. Cuando tienes seguro de salud, por ley puedes tener vacunas y chequeos preventivos sin costo, incluso antes que alcances tu deducible.

6) Pertenecer a una red. Al tener seguro, pagas menos cuando recibes atención de proveedores de salud que forman parte de tu plan médico, incluso antes que alcances tu deducible.

7) Beneficio colectivo. Cuando una persona paga un seguro de salud, el dinero de las primas va a una especie de fondo común que la aseguradora utiliza para pagar por los gastos médicos de sus miembros. Una persona saludable gasta menos y, obviamente, una persona con condiciones médicas, más. Ese balance, que varía constantemente porque alguien sano puede enfermarse, ayuda a que las primas (los pagos mensuales) no aumenten, además de contribuir a la salud y el bienestar común.

• Documentos que necesitas para inscribirte

La ayuda que necesitas

Recuerda que un seguro médico te brinda la tranquilidad de que ante cualquier eventualidad, accidente o emergencia, tú y tu familia podrán acceder a los mejores profesionales de la salud.

Hay diferentes formas de inscribirse en un seguro médico. Lo más sencillo es comunicarte con un agente que te ayude. Puedes llamar a HolaInsurance al  +1 (888) 258-7476. Aquí se ofrece ayuda en español.

También puedes pedir a un agente que se comunique contigo.

Ingresa aquí tu información y un agente o corredor registrado en el mercado de seguros hablará directamente contigo.