Cobertura de salud en Florida, toda la información que necesitas

En Florida viven 4.5 millones de latinos —ya sea nacidos en los Estados Unidos o inmigrantes de ascendencia hispana—, que representan el 26% de la población del estado, según datos de la Oficina del Censo. 

En algunas ciudades, como Miami, la población latina supera el 70%. Pero contra lo que se cree, no es exclusivamente cubana: todo el crisol de países de  Latinoamérica tiene sus representantes en esta ciudad, y a lo largo del estado.

Para muchos de estos residentes de Florida, la atención de salud es un desafío cotidiano. Según un análisis de 2018 del Commonwealth Fund, el estado se ubica en la posición 48 en cuanto a atención de salud en general. Solo por encima de Oklahoma y Mississippi. Y califica en el lugar 49 al analizar en detalle el acceso a la salud, asequibilidad, prevención y tratamiento, hospitalizaciones prevenibles, y la disparidad entre la atención de ricos y pobres. 

En este ranking, siete de los 10 estados que están al final de la lista no expandieron Medicaid. Florida es uno de ellos. 

Unas 2.6 millones de personas permanecen sin seguro de salud en el estado.

Florida presenta un panorama de salud con desafíos críticos y una gran brecha entre razas/etnias en el diagnóstico y acceso a la atención médica. Poniendo como ejemplo la salud sexual, Florida tiene las tasas más altas de enfermedades de transmisión sexual (clamidia, gonorrea y sífilis) a nivel nacional: entre los floridanos de raza blanca la tasa es de 176 por cada 100,000; mientras que para los de raza negra es de 1,159 por cada 100,000.

OPCIONES DE COBERTURA DE SALUD EN FLORIDA

MERCADO DE SEGUROS DE ACA

Si no estás dentro del 40% de la población que en Florida tiene seguro de salud a través de sus trabajos, la única opción para adquirir un seguro privado con la posibilidad de recibir ayuda para pagarlo es a través del mercado de seguros establecido por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, popularmente conocida como Obamacare).

Florida utiliza el mercado de seguros federal, www.cuidado de salud.gov (www.healthcare.gov), ya que el estado no creó su propio sitio de intercambio.

El estado tiene el más alto número de inscriptos a nivel nacional: en 2019, 1,783,304 personas tienen planes de salud adquiridos en este mercado.

La mayor concentración de consumidores inscriptos en cobertura médica a través del mercado de seguros en Florida se registra en el sur, en el área de Miami-Dade.

Las primas (lo que pagas cada mes por tener cobertura de salud) han cambiado a partir de una medida de la administración Trump, por la cual las aseguradoras han dejado de recibir fondos federales para la reducción de costos compartidos (cost-sharing reductions, o CSR). Se trataba de un dinero que el gobierno les otorgaba a las compañías de seguros para cubrir parte de los costos médicos de un paciente, para que éste no tuviera que usar tanto dinero de su propio bolsillo.

La buena noticia es que, debido a que el costo de los CSR se han agregado a las primas del plan Plata, los subsidios serán mucho mayores en Florida que en años anteriores. Como ejemplo, se puede tomar una familia de cuatro (los padres tienen 45 años, los niños tienen 15 y 13 años) que viven en Miami. Si ganan $70,000, pueden comprar un seguro obteniendo un subsidio para pagar las primas de $1,022 por mes. Después que se aplica el subsidio, el plan más barato disponible para ellos en el mercado de seguros puede llegar a ser de solo $21 al mes para toda la familia.

En el estado, 91% de los consumidores reciben subsidios para pagar las primas (el promedio nacional es 83%).

En Florida, el período de inscripción abierta para los planes de salud de 2020 será del 1 de noviembre al 15 de diciembre, tal cual establece el calendario federal.

Durante este tiempo, estas aseguradoras ofrecerán planes de salud:

• Florida Blue (Blue Cross Blue Shield de Florida) 

• Florida Blue HMO (Health Options) 
• Florida Health Care Plan Inc. (FHCP es una subsidiaria de Florida Blue) 
• Ambetter (Celtic) 
• Molina 
• Health First Health Plans 
• Oscar Health
• Bright Health Insurance Company
• CIGNA

Durante 2019, varias de las aseguradoras expandieron la cobertura a más condados. Es posible que esta tendencia continúe en 2020.

MEDICAID

Florida tiene una brecha de cobertura de Medicaid de más de medio millón de personas porque el estado ha rechazado la financiación federal para expandir el programa, una estrategia promovida por ACA. Como resultado, las familias con ingresos por debajo del nivel federal de pobreza no son automáticamente elegibles para ser beneficiarios de Medicaid. 

Cerca de 4.4 millones de personas son beneficiarias de Medicaid en Florida, de ellas 1.7 millones son niños. 

En general, en el caso de los niños, la elegibilidad para Medicaid tiene alguna relación con la edad. En Florida, para las familias de cuatro, los niños menores de un año son elegibles con ingresos familiares de hasta $51,273, los niños de 1 a 5 años son elegibles con ingresos familiares de hasta $35,235, y los niños y adolescentes de 6 años en adelante son elegibles en base a un ingreso familiar de hasta $33,534.

Estudios indican que expandir la cobertura de Medicaid en Florida a casi todos los adultos de bajos ingresos en edad laboral permitiría que 877,000 nuevas personas tuvieran acceso a atención médica.  

Expertos consideran que la expansión de Medicaid en Florida no sólo habría beneficiado la salud de las personas sino que habría aliviado los costos del sistema. Los potenciales beneficiarios accederían a atención primaria y preventiva, reduciendo los altos costos de los tratamientos y las hospitalizaciones de emergencia, lo que significa ahorros para los hospitales que deben asumir los costos del cuidado de pacientes sin cobertura, y mayores ingresos para médicos de atención primaria. 

La atención de personas sin seguro le cuesta a los hospitales del estado más de $3 mil millones anuales. Al expandir el acceso, estos costos se eliminarían casi por completo, lo que llevaría a ahorros adicionales de hasta $1.3 millones. Los beneficios de la expansión también serían económicos porque podrían llevar a la creación de 70,000 nuevos empleos en el sector salud y se podría proporcionar un impulso a la economía del estado de más de $8 mil millones.

La inscripción a Medicaid está abierta todo el año.

PLANES DE SALUD DE CORTO PLAZO

Los planes de salud de corto plazo son opciones de cobertura médica para aquellas personas que no quieren "casarse" con una póliza por mucho tiempo y tampoco quieren (o pueden) pagar mucho por mes.

Esta cobertura es diferente a la que ofrecen los mercados de seguros de salud establecidos por ACA. En general, ofrecen paquetes de servicios un poco más limitados, ideales para personas que son saludables o que no tienen problemas de salud permanentes.

Antes, a estos planes se los consideraba como opciones "bisagra", que funcionaban como una cobertura médica de transición, por ejemplo, entre dos empleos. Pero ahora han adquirido un estatus diferente. Son una opción atractiva para consumidores que buscan alternativas a ACA, y que no tienen cobertura a través de sus trabajos (basada en el empleador). 

Para comparar, la prima promedio de un plan de salud de corto plazo es de $90, la de un plan de ACA es $375.

En el pasado, este tipo de cobertura no podía exceder los 365 días. Pero, una orden ejecutiva del presidente Donald Trump, junto con una norma establecida por el Departamento de Salud y Servicios Sociales (HHS) en agosto de 2018, extendió la posibilidad de tener esta cobertura hasta por tres años. Y la facilidad de comprar una nueva cobertura de corto plazo distinta cuando se cumpla este tiempo. 

Florida adhiere a las nuevas reglas sobre estos planes, que permiten adquirirlos hasta por 364 días, y renovarlos por hasta tres años.

Estos planes que no adhieren a las normas del Obamacare, no suelen cubrir el tratamiento de condiciones preexistentes como diabetes o hipertensión. Pero en Florida, si una persona contrata un plan de corto plazo por un período superior a seis meses, el plan debe cubrir estos tratamientos.

Las aseguradoras que ofrecen planes de salud de corto plazo en Florida son:

• Companion Life

• Everest Prime
• Independence American Life
• LifeShield
• National General
• Standard Life
• UnitedHealthcare (Golden Rule), limita los planes a seis meses. 

MEDICARE

Más de 4.4 millones de personas son beneficiarios de Medicare in Florida, y el 42% de ellos tienen Medicare Advantage (una de las tasas más altas para este plan complementario a nivel nacional), dependiendo de donde viven hay hasta 68 opciones de esta cobertura.

El 85% de los beneficiarios de Medicare en Florida accedieron a este plan por edad: una persona se vuelve elegible automáticamente cuando está por cumplir 65 años, si realizó aportes al Seguro Social por determinado tiempo. Solo el 15% es debido a una discapacidad que los vuelve elegibles.

Medicare se divide en cuatro partes. A las partes A y B se las conoce generalmente como Medicare original o tradicional.

Parte A. Cubre atención hospitalaria

Parte B. Cubre atención ambulatoria

Parte C. Medicare Advantage, que ofrece cobertura adicional, como atención de la vista y la audición, dentistas, y servicios de bienestar. Muchas personas que tienen la parte A o B pagan una cuota mensual por este plan complementario.

Parte D. Es el plan de medicamentos recetados de Medicare

Hay una ventana de siete meses para inscribirse en Medicaid, que abarca tres meses antes y tres meses después de tu cumpleaños número 65. 

Para cambiar de planes, o adquirir nuevos, Medicare tiene una ventana de inscripción anual.

LA SALUD DE LOS INDOCUMENTADOS EN  FLORIDA

Florida es el hogar de unos 850,000 inmigrantes indocumentados (el 20% de la población inmigrante y el 4.2% de la población total del estado). Uno de cada 14 niños nacidos en el estado (cerca de 280,000 niños) vive con al menos un miembro de la familia que no tiene papeles.

El estado no ofrece una red de acceso a la atención de salud para los inmigrantes sin papeles, aunque hay una sólida red de centros comunitarios de salud. 

Los indocumentados en sí y las familias con estatus mixto enfrentan más barreras para el acceso a la salud. Y representan una porción importante en la brecha de atención que tiene el estado.

Sin acceso a Medicaid o al mercado de seguros, la opción para tener cobertura se limita a planes privados, difíciles de solventar, acudir a ciertos centros comunitarios de salud, que atienden de manera gratuita —o a un costo bajo, en base al ingreso— o ir a la sala de emergencia de los hospitales. La atención varía dependiendo de en dónde viva la persona.

El escenario se complica si el paciente necesita cirugía o tratamientos complejos y, por ende, más costosos.  

Fuentes: CMS, KFF, HHS, KHN, healthcare.org, Woodrow Wilson of Public and International Affairs, Princeton University, Urban Institute, AARP, American Immigration Council.